Ao longo do tempo, percebemos em nossa experiência com a SOMA Consultoria Financeira que a organização das finanças vai muito além de números em uma planilha. Está ligada a sonhos, conquistas, proteção contra imprevistos e, principalmente, tranquilidade no dia a dia. Sabemos que os desafios financeiros são reais: segundo um estudo do IBRE/FGV, o alto endividamento das famílias brasileiras é uma realidade preocupante, afetando especialmente as de menor renda (conforme estudo do IBRE/FGV). Dentro desse cenário, a busca por apoio especializado faz toda a diferença.
O que é consultoria de gestão financeira e como funciona?
Em essência, a consultoria de gestão financeira representa a orientação personalizada e estratégica para quem deseja colocar as finanças nos eixos, seja para sair do vermelho, alcançar objetivos, investir melhor ou simplesmente conquistar mais segurança. Nós, da SOMA, atuamos ajudando pessoas, famílias e pequenos empreendedores a compreenderem seus cenários e traçarem caminhos claros.
A consultoria financeira vai muito além de dicas pontuais: envolve diagnóstico, planejamento, revisão constante e acompanhamento do progresso. É uma jornada construída a quatro mãos, respeitando as particularidades e os sonhos de cada cliente.
Transforme dúvidas em confiança. Escolha planejamento.
Quando é o melhor momento de buscar uma consultoria?
Muitos esperam a situação se complicar para buscar ajuda, mas, honestamente, não precisa ser assim. Na prática, existem sinais que indicam a necessidade de apoio especializado:
- Insegurança para lidar com dívidas ou compras parceladas
- Falta de clareza sobre para onde está indo o dinheiro
- Dificuldade para poupar, investir ou planejar
- Mudanças de vida: casamento, chegada de filhos, novo negócio, aposentadoria
- Objetivos “adormecidos” – como a viagem dos sonhos, estudar fora ou comprar um imóvel
Inclusive, a pesquisa da Confederação Nacional do Comércio mostrou que, em julho de 2022, 78% dos brasileiros possuíam dívidas, o que reflete o cenário de maior vulnerabilidade nas finanças pessoais (segundo dados da CNC).
Diagnóstico financeiro: o primeiro passo para a mudança
Na prática da SOMA, começamos por um levantamento minucioso da situação do cliente. O diagnóstico envolve mapear receitas, despesas, dívidas, investimentos, hábitos de consumo e até gastos “escondidos” que podem estar pesando no orçamento.
Sem um diagnóstico, é como tentar encontrar um endereço no escuro. Temos que saber exatamente onde estamos para traçar a rota certa.
Nessa etapa, é comum identificarmos padrões preocupantes, como gastos recorrentes com supérfluos ou desconhecimento dos próprios compromissos financeiros. Questionar-se sobre o que realmente se ganha e quanto se deve parece simples, mas raramente é feito com atenção.
Controle de gastos: clareza e escolhas conscientes
Após o diagnóstico, trabalhamos junto ao cliente para estabelecer mecanismos honestos de controle dos gastos. Pode ser por aplicativos, planilhas personalizadas ou registros manuais – sempre considerando a rotina e aquilo que realmente funciona para o perfil de cada um.
Um controle que respeite hábitos e preferências facilita a continuidade do processo. Defendemos transparência total aqui. Tudo deve ser registrado, diálogo ninguém é julgado. Afinal, autoconhecimento é a raiz da mudança financeira.
Aprendemos que muitos dos chamados “gastos invisíveis” – pequenas despesas do dia a dia – são os verdadeiros vilões do orçamento. Quando mapeados, nos surpreendemos com o quanto poderiam ser direcionados para reservas, investimentos ou até lazer de qualidade.
Pequenos ajustes hoje. Grandes conquistas amanhã.
Elaboração de orçamento: projeto concreto para a vida
Com as informações em mãos, desenhamos juntos um orçamento realista, flexível e alinhado às metas. Não acreditamos em receitas prontas. Cada orçamento reflete desejos, contexto e necessidades muito próprias.
O orçamento não é restritivo; é libertador. Ele permite decidir o que priorizar, cortar excessos e abrir espaço para projetos importantes. E se errar ou precisar ajustar, tudo bem: o orçamento pode – e deve – ser revisado sempre que necessário.
Na SOMA, muitos clientes relatam que, pela primeira vez, sentem-se no controle e deixam de ter medo do assunto finanças. Vem daí o sentimento de leveza para consumir, investir e planejar com menos ansiedade.
Planejamento de metas: o caminho das realizações
Agora que já existe clareza sobre entradas, saídas e limites, o próximo passo é estabelecer objetivos. Ajudamos a definir e escrever metas claras, com prazos e valores definidos. Pode ser trocar de carro, comprar uma casa, custear estudos dos filhos, quitar dívidas ou preparar uma aposentadoria tranquila.
Para cada objetivo, construímos planos realistas de execução, que consideram renda, aporte mensal, taxa de juros e tempo disponível.
- Objetivos de curto prazo: viagem, cursos, reforma
- Objetivos de médio prazo: compra de imóvel, reserva para filhos
- Objetivos de longo prazo: aposentadoria, independência financeira
Quando falamos com pequenos empresários, essa etapa envolve ainda planejamento para reinvestir no negócio, separar as contas pessoais da empresa, expandir operações ou enfrentar períodos de menor movimento.
Análise regular de resultados: acompanhar para ajustar
De nada adianta um bom planejamento se não houver acompanhamento frequente. Uma das etapas que mais valorizamos na SOMA é a análise regular dos resultados – algo que permite ajustes rápidos quando necessário e evita desvios prejudiciais.
Rever periodicamente o orçamento, comparando o planejado com o realizado, revela avanços, desafios e oportunidades. Nossos clientes aprendem a enxergar erros sem culpa e a celebrar pequenas vitórias, o que torna o processo mais leve. Esse acompanhamento pode ser mensal, bimestral ou até semanal, dependendo do que faz sentido para cada história.
Para empreendedores, esse acompanhamento é ainda mais urgente. O fluxo de caixa exige atenção constante para que a empresa se mantenha saudável e resiliente.
Educação financeira: conhecimento transforma decisões
Acreditamos que ninguém nasce sabendo lidar bem com dinheiro. Por isso, a educação financeira está presente em todas as etapas do nosso trabalho. Ajudamos nossos clientes a entender o básico sobre inflação, juros, tipos de investimentos, e como essas variáveis afetam o dia a dia.
Essa base serve para tomar decisões informadas e evitar armadilhas comuns, como empréstimos em condições desfavoráveis – algo especialmente relevante em países como o Brasil, onde, segundo o professor Fábio Gallo (FGV/EAESP), as elevadas taxas de juros comprometem boa parte da renda familiar (dado importante do professor Fábio Gallo).
Aprender é o primeiro passo para mudar antigos padrões e alcançar autonomia.
Educação financeira não é luxo. É ferramenta de liberdade.
Gestão de fluxo de caixa: equilíbrio e previsibilidade
Tanto para famílias quanto para pequenos empresários, controlar o fluxo de caixa é vital para que não haja surpresas. Monitorar entradas e saídas permite planejar compras, investimentos e proteger-se de imprevistos, como despesas extras ou queda de renda.
Em empresas, a diferença entre um negócio sustentável e um que está constantemente “apagando incêndios” é a previsão dos fluxos de caixa. Já nas famílias, garantir que sempre haverá recursos para os compromissos básicos evita o ciclo de dívidas e estresse.
O estudo da Fundação Seade mostra que 57% das famílias paulistas têm dívidas e 34% estão inadimplentes, com índices piores entre as de menor renda (dados da Fundação Seade). Isso reforça a urgência de um acompanhamento técnico nas finanças pessoais.
Orientação em investimentos: alocação alinhada ao perfil
Com as finanças ajustadas e uma reserva formada, nosso trabalho envolve orientar escolhas de investimento. Não existe recomendação única: avaliamos o perfil de cada cliente, prazo, objetivos e tolerância ao risco. O importante é construir uma carteira diversificada e ajustada à realidade do nosso cliente, seja conservadora, moderada ou arrojada.
Investir com consciência é diferente de apostar em promessas vazias. Por isso, nossa orientação baseia-se em conhecimento sólido, respeito ao perfil pessoal e transparência total sobre custos, riscos e potenciais retornos.
Criação de reservas e preparação para imprevistos
Parte importante da consultoria financeira é preparar o cliente para situações inespera...